Com 78% das famílias endividadas e o avanço de fraudes digitais sofisticadas em 2026, a falta de planejamento estruturado se torna o principal risco ao patrimônio dos brasileiros
A educação financeira ainda é um privilégio que distancia grande parte da população brasileira de uma vida financeira mais equilibrada. Dados do Observatório Febraban revelam que 55% dos brasileiros admitem entender pouco ou nada sobre o tema, um gap que se reflete diretamente nos índices de inadimplência no país. Hoje, o Brasil já soma mais de 73 milhões de pessoas negativadas, segundo levantamento do Serasa.
O cenário também se reflete no perfil de endividamento das famílias. De acordo com pesquisas recentes, 78% dos lares brasileiros possuem algum tipo de dívida, enquanto cerca de 30% enfrentam dificuldades para pagar as contas no curto prazo, o que evidencia o impacto direto da falta de planejamento financeiro no cotidiano.
Para André Bobek, fundador da Mhydas Planejamento Financeiro e consultor eleito o 11º melhor do mundo pelo MDRT (Million Dollar Round Table), o cenário econômico atual exige uma postura mais estratégica em relação ao dinheiro. Em 2026, com a taxa Selic orbitando 15% ao ano, decisões equivocadas sobre crédito ou a ausência de uma reserva de emergência podem gerar custos financeiros relevantes.
“Educação financeira não é sobre dominar conceitos complexos do mercado, mas sobre ter método para organizar receitas, evitar dívidas desnecessárias e planejar decisões com consciência. Em um país onde cerca de 60% das pessoas não conseguem poupar, o planejamento é o que separa o sobrevivente do investidor”, afirma Bobek.
Além do descontrole orçamentário, a falta de conhecimento financeiro também aumenta a vulnerabilidade da população a fraudes, que se tornaram cada vez mais sofisticadas no ambiente digital. O Brasil vive atualmente uma epidemia de golpes financeiros. Um estudo realizado pelo Datafolha, em parceria com o Fórum Brasileiro de Segurança Pública, aponta que mais de 4.600 tentativas de fraudes financeiras acontecem a cada hora no país, o que representa milhões de vítimas todos os anos.
Em 2024, cerca de 56 milhões de brasileiros foram alvo de algum tipo de golpe financeiro, segundo o levantamento. Entre as fraudes mais comuns estão clonagem de cartão (40%), falsos conhecidos no WhatsApp (28%), falsas centrais telefônicas (26%) e golpes envolvendo transferências via Pix, que juntos causam prejuízos bilionários e atingem tanto jovens quanto adultos.
Segundo Bobek, muitas dessas fraudes se apoiam justamente na falta de referência das pessoas sobre como funcionam produtos financeiros, investimentos e operações bancárias.
“Entender conceitos básicos de investimento e risco é uma das formas mais eficazes de proteção. Quando alguém promete ganhos muito acima do mercado ou exige decisões imediatas, esse já é um sinal de alerta para qualquer pessoa que tenha educação financeira”, explica
Quando pagar à vista pode não ser a melhor escolha
Outro ponto que exige atenção em 2026 é a decisão entre pagar à vista ou parcelar determinadas despesas. Com juros elevados, o especialista explica que nem sempre o pagamento imediato representa a melhor estratégia.
Segundo Bobek, em um cenário de juros próximos de 15% ao ano, o pagamento à vista só compensa quando o desconto oferecido supera esse patamar. “Em muitos casos, especialmente em compras maiores ou pagamento de impostos, o consumidor precisa comparar o desconto oferecido com o rendimento que aquele dinheiro poderia gerar se permanecesse investido. Nem sempre antecipar o pagamento significa economia real”, afirma.
Para o especialista, ampliar o acesso à educação financeira é fundamental para que mais brasileiros consigam tomar decisões com base em informação, e não apenas na urgência ou no improviso.
“Educação financeira é, antes de tudo, uma ferramenta de autonomia. Quanto mais as pessoas entendem como o dinheiro funciona, mais preparadas elas ficam para lidar com oportunidades, crises e decisões importantes ao longo da vida”, conclui o fundador da Mhydas.
Sobre a Mhydas Planejamento Financeiro
A Mhydas Planejamento Financeiro está entre as empresas que mais crescem no Paraná e no Brasil. Com mais de 50 consultores financeiros, a empresa tem escritórios físicos em Ponta Grossa, Londrina, Campinas com atuação a nível nacional. Fundada por André Bobek, consultor eleito melhor vendedor de seguro de vida no Brasil por dois anos consecutivos (2019, 2020), consultor financeiro TOP Global, eleito 11º melhor do mundo, recordista do “State Insurance Sales” e membro do Million Dollar Round Table (MDRT), a Mhydas atua na educação, planejamento e melhoria da qualidade de vida por meio de consultoria financeira e tem a patente do Consórcio Multi Versátil. Saiba mais em: https://mhydas.com.br/
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